今天起，当你向银行贷款买房、买车或申请名誉额度时，只需几秒钟，银行便可查到你的名誉，后决定是否贷给你，给你贷多少----这是我省刚开通的小我资信体系的奇妙之处。

　　继去年12月中旬，全国小我征信体系在北京、深圳、湖州等7城市试点后，今起在我省各家商业银行和农村信社正式联网运行。

　　从没借过钱，名誉反而不好

　　“小我名誉记录”是指人们在同银行往来时，在银行贷款和还款举动的记录，或指有借款定时还的记录。它是银行决定是否借款、借款多少及借款期限长短的紧张依据。

　　其实,我省各家商业银行早几年就开始试建小我名誉体系，只是“各自为政”,没有共享。年初，央行确定浙江为小我征信体系试点省之一，经过半年努力，各银行名誉社如期完成了小我数据接口程序开发和联网查询，使我省成为首批实现省内金融机构小我征信体系联网运行的省份。

　　小我资信体系有两种类型：一种只保留不良名誉记录，通常记录小我借款不还的次数、发生的时间及发生此种情况的金融机构的名称；另一种则保留小我与金融机构借贷往来的所有记录，包括借款金额、还款记录是否优秀及所欠金额数目等更为细致的资料。

　　有关人士分析，名誉档案联网的“双刃剑”效应，将有助于指导诚实守信的社会名誉文化。一方面，小我可通过每一次按约还本付息，为本身积累一笔“信誉财富”，从而有了向银行借款的信誉“抵押品”。另一方面，小我一旦出现不良名誉记录，会遭致多家银行的“制裁”。

　　值得细致的是，在小我资信体系上，只有与银行发生过借款还款举动后，小我的名誉记录才会表现出来。这就意味着，未与银行发生借贷关系的市民，在金融记录上仍是“零名誉”，而与银行借贷关系越频繁，还款记录优秀的市民，他的小我名誉记录就越好，下次借钱就越容易。

　　个信体系不向社会开放

　　据人行杭州中间支行介绍，小我征信体系收集所有在商业银行贷款及持有名誉卡的天然人的信息，有三类：一是身份识别信息，包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等；二是贷款信息，包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款体例、现实还款记录等；三是名誉卡信息，包括发卡银行、授信额度、还款记录等。随着数据库建设的渐渐完美，还将采集小我付出电话、水、电、燃气等公用事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息。

　　为珍爱小我隐私，小我名誉体系不向社会开放。商业银行只有经当事人书面授权，在审核小我贷款、名誉卡申请或审核是否接受小我作为担保人等小我信贷营业，以及对已发放的小我贷款及名誉卡进行名誉风险跟踪管理时，才能查询体系中的小我名誉信息。对所有查询运动的情况，包括查询人员、时间、缘故原由等，该数据库都有记录。小我对数据库中收集的本人的信息具有知情权。

　　借得多还得好，借钱更容易

　　有资料注解，我省小我消耗信贷占整个贷款比例由2001年的9.2%进步到2004年末的14.2%。而目前小我在申请银行贷款、名誉卡等营业时，必要花费较长时间，同时还必要提供许多材料、办理许多证实，以证实自身的名誉状态，费时辛苦。小我征信体系启用后，信贷次数多，名誉记录好的小我，不仅获贷容易，且可申请到较高额度的贷款。

　　已有银行从体系中受益。工行省分行近几个月“堵”住了不良名誉客户贷款38笔、金额1117万元，其中21笔的客户信息来自其他商业银行。(来源：钱江晚报)